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按揭戰升溫 H按利率跌穿1.7厘 2016年10月19日
【經濟日報專訊】樓市轉旺,銀行加快搶客,按揭戰再度升溫,按息低見全期H加1.4厘水平。有中資銀行為客戶批出低至H加1.4厘(實質利率1.65厘),並設高息存款掛鈎戶口,屬全城最平。業界估計將有其他銀行跟隨。
金管局早前鮮有於1個月內兩度發出「溫馨提示」,對現金回贈及高成數按揭表示關注,銀行按揭戰蟄伏半個月後,戰火再度重燃。市場消息指,有客人於本月內購入樓價約5,000萬元豪宅,獲得某間中資大行批出樓價4成,即按揭額為2,000萬元的樓按條件,利息全期可低至1個月銀行同業拆息(HIBOR)H加1.4厘,鎖息上限為P減2.85厘(P為5厘)。若以拆息0.25厘計算,即實際供款息口僅1.65厘,並設有與按息相同的存款掛鈎戶口,以及貸款額1%的現金回贈(20萬元)。消息指,若置業人士借貸額在500萬至1,000萬元之間,按息則為H加1.45厘,實質利率為1.7厘。
有銀行業界人士認為,按揭競爭大,以往已有大型銀行為保持競爭優勢,向特選客戶提供比市面上略低約0.05厘至0.1厘的息口,與客戶達成協議及採用後,須就「特惠條款」個案向金管局提交報告,表示已作嚴謹風險評估,相信H加1.4厘暫屬個別情況。但這反映出現時市場按息仍有一定的調整空間,不排除有其他銀行跟隨。
倘成新趨勢 利息可省12%
相比增加其他優惠回贈,銀行年內一再下調按揭息口,可讓更多買家直接受惠。假設貸款額1,000萬元,還款期25年,今年初最低息口為H加1.6厘,全期利息支出近250萬元。如H加1.4厘息口成為趨勢,按揭總利息開支減至約221萬元,可節省近12%(見表)。
金管局數字顯示,今年首6個月新取用按揭貸款約2.57萬宗,涉及819億元,兩者按年下跌逾3成,宗數創1997年來新低。適逢下半年樓市好轉,近期多個新盤銷情理想,銀行體系結餘充裕,美國加息步伐緩慢,資金「水浸」造就銀行可調低按息,積極搶客。
推薦回贈被禁 僅靠減息搶客
2月底已有銀行暗推H加1.5厘計劃,當時僅提供予優質客戶,貸款額亦須高於1,000萬元。隨着交投轉多,10多間銀行於7、8月內先後將利息由最低H加1.6厘減至H加1.5厘,個別中小型銀行更將按揭金額門檻減至100萬元起,並推各類優惠回贈,競爭劇烈。
現時按揭貸款年期及現金回贈均有限制,金管局上月底叫停按揭推薦計劃(MGM)等額外現金獎賞,銀行只好重新聚焦調整息口以搶客,追回上半年業績。
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